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贷款常识COMMON SENSE OF LOAN
关于信用卡还款的小秘密,一般人都不告诉他

      在当今社会,信用卡的个人使用率达到了85%以上,几乎都是人手最少持有1张信用卡。但是朋友们有没有发现,每次过好长假,自己的信用卡账单真的是让人不忍直视。对于在长假期间用信用卡的持卡人而言,信用卡还款有很多讲究,节后及时还款不容小视,最低还款划算还是账单分期划算?容差容时怎么用?今天小编就为朋友们一一道来,让我们一起往下看吧。

 

1、首先我们要当心被银行收超限费

     根据小编多年的数据统计,在一轮刷卡消费高峰过后,信用卡还款出差错的问题也比较集中。主要表现在没有按时、足额还款。

     造成这一现象的原因有很多,如节假日前不少银行会主动给持卡人提高信用卡授信额度,有持卡人消费金额较多,选择先还最低还款额,却不知超出信用额度的消费金额必须全部还清,信用额度范围内的才可以选择最低还款,否则就会受到罚息处罚甚至影响信用。

    也有部分持卡人不知道,银行主动调高信用额度属于临时性行为,一般一个月后就会自动恢复额度,如果下个月你还是按上调后的额度消费,超出了你原有的信用额度,就可能会被收超限费了。

    还有部分持卡人使用借记卡关联还款,由于节假日消费金额远超原有信用额度,没注意到借记卡中的存款余额已不够了,也造成了未足额还款。


2、小编建议朋友们最低还款不如申请账单分期

不少持卡人在春节期间曾有过大额消费,如果资金紧张,不能一次性还款怎么办?一般可以选择两种方式:一种是最低还款,另一种是账单分期付款。

所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%,在每期信用卡账单中会单独列明。

 

    小编举例:如当月透支消费了1万元,最低还款额只需要还1000元。但持卡人必须清楚,虽然偿还最低还款额可保持良好的信用记录,能够继续享受循环信用,却不再享受免息还款待遇,银行将从消费入账日开始计算,按日息万分之五来收取全部消费金额的利息,并按月复利计算,年息高达18.25%。

 

    据小编了解,目前只有工商银行采用部分计息的方式计收利息。持卡人若按照最低还款额还款,那么已经偿还的部分将免收利息,未清偿的部分会从记账日起按每天万分之五计息。

如果账单金额较大、较长一段时间内无法一次性还款的持卡人,可以选择账单分期付款,防止利滚利的情况发生。

 

信用卡分期还款每期手续费一般为分期总金额乘以每期手续费率。各家银行对账单进行的分期期数各有不同,通常账单分期有3个月、6个月、12个月等几个期限,期数不同,手续费率也不同。还款期限越长,手续费也就越高。比如3个月分期还款手续费大约在1.6%-2.4%;6个月分期手续费大约在3.6%-4.2%;12个月分期手续费大约在7.2%。分期本金总额以月为单位平均摊还,余数计入最后一期,每期分期金额和每期手续费同时入账。也有银行对于分期手续费一次性收取。

 

3、小编提醒朋友们使用容差容时保护自己信用记录

     不管采用哪种还款方式,信用卡持卡人一定要对自己的信用重视起来,不能因为一时的疏忽或轻视而影响信用记录。一旦影响了个人信用记录,将直接影响到以后的信贷行为。而且个人不良信用记录一旦产生是不能被消除的,按照规定个人不良信用记录的保存期限为五年。

    其实有些非主观的延时还款还是有补救措施的。目前大部分银行都有信用卡“容差容时”还款服务。如果不得不推迟几天还款,可以提前给银行卡客户中心打电话,申请容时服务。对于银行的容时业务,各家银行的执行标准都不尽相同,多数银行的宽限期均为3天。如果不小心少还了几元钱甚至几角钱,银行一般会自动提供容差服务,大多数银行关于容差的标准为不超过10元。


小编总结:节假日是朋友们刷卡消费次数最多的时间段,但是总有一些朋友会由于业务、人情等需要导致自己超负荷消费,然后在还款时让自己压力倍增。小编建议朋友们,不管消费多少也不要让自己产生逾期记录,最起码要把一个最低还款金额给还进去。在这里,小编提醒朋友们,银行的临时额度不是那么好拿的。根据小编收集的数据统计,有超过65%的信用卡逾期债务者,都是死在了 银行的临时额度上,自己过度消费后导致无力偿还,最终被银行的临时额度给套路进去。小编认为,银行的临时额度给你多少应该首先看下自己的偿还能力是多少,以免由此直接进入逾期大军,未免不值。希望这个资料对朋友们有所帮助。

 


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