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贷款常识COMMON SENSE OF LOAN
保单变现不是退保 你要明白这些

说起保单,现在很多家庭或多或少有几份。不过,并不是所有买了保险的人,都对保单的功能清楚了解。就拿保单的抵押贷款功能来说吧,很多人一时需要资金周转,又不方便向亲戚朋友借贷时,是否有看着手中的保单发过愁呢?


退保的话要承担巨大的损失,但是把它抵押给银行,不就可以变出一笔现金了吗?接下来就要小编详细讲解介绍一下。


首先,保单的确有“变现”的功能,叫做“保单抵押贷款”。


保单抵押贷款是指投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若贷款人到期不能履行债务,当贷款本息积累到退保现金价值时,保险公司有权终止保险合同效力。


说到保单能够贷款,那么保单贷款的额度、时间与贷款利率具体都是什么呢?


额度:与一般抵押相似,保单贷款额度的参考指标就是保单的“现金价值”。由于保单抵押贷款业务以保单现金价值作为抵押,其贷款额度不能超过保单的现金价值。通常情况下,保险公司规定的比例为保单现金价值的70%左右。


时间:保单贷款的时间较短,一般是半年,但投保人也可以申请延长。


贷款利率:保单贷款利率与银行商业贷款利率有此不同。一般而言,保单抵押贷款利率是各保险公司根据自身经营情况而定,不违反国家相关财经法规即可。不过通常来说保单抵押贷款会比银行的一般贷款利率高一些。


是所有的保险保单都可以贷款变现的吗?


具有储蓄性质的长期人寿保险,如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,投保一年后,保单就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值也越高。


例如短期意外险和健康险,由于没有现金价值,或者现金价值很低,这类保单不能进行保单贷款。


保单贷款怎么还款呢?听小编接着说。


还款时,贷款人可以选择一次性全部偿还或部分偿还。


如果在贷款期满时,未能偿还贷款及贷款利息,所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款,按最近一次保单贷款利率计息,每半年复利计息。


如果贷款人选择部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。如果贷款人到期不能履行债务偿还,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力。


小编说


当你生活需要贷款又没有太合适的渠道,不妨试试保单贷,不仅仅可以解决资金难题,而且还不影响保单的收益。当然,诚如上文所说,并不是所有的保单都可以作抵。同时小编要说的是,保单贷并不适合高风险的投资,作抵时要认真了解清楚相关的条约和规定。毕竟当无法偿还贷款利息时,保单的利益也会被保险公司收回。


你明白了吗?


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