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贷款常识COMMON SENSE OF LOAN
最易产生信用污点几种行为

 

只要是申请贷款,无论是房贷、车贷,还是无抵押贷款,银行和其他贷款机构都会要求借款人提供一份个人征信报告。如果您的征信报告显示您的信用不良的话,就有可能申请贷款被拒。

 

那么,征信报告里面的哪些信息决定着您的贷款是否会被审批通过呢?哪些行为容易酿成个人信用的污点呢?

 

 

1、基本信息不符

 

 

比如之前闹得轰轰烈烈的河南周口王娜娜事件中王娜娜贷款被拒绝,是因为学历不符而被银行拒绝。她说自己没上过大学,可实际上根据她的身份证号码查询,她是上过大学的。

 

 

2、手机、水电煤气欠费

 

 

除最常见的信用卡透支、个人按揭贷款逾期还款外,日常生活中的欠费行为也绝对不可以忽视,比如手机欠费、水电煤气欠费等等。如果手机、水电煤气长期欠费,就会被银行视为还款意愿低的人,从而留下不良记录,影响贷款的申请。

 

 

 3、为他人担保巨额债务

 

 

在替他人担保时,务必谨慎,要根据自己的能力量力而行,千万不能超过自己的能力,更不能以自己的房产等生活必备品作抵押!一旦他人没有按时偿还贷款,自己的个人信用也就有了污点!

 

 

4、个人已有负债

 

 

一般来说,一个家庭的总收入至少达到负债的两倍,银行才能同意放款。由此可见,借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率,合理评估自己能获批的大概额度。

 

 

5、征信报告多次被查询

 

 

 如果您的征信报告在一段时间内,老是因为信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等情况而被机构查询,那么银行就有可能拒绝您的贷款申请。

 

需要提醒的是,央行征信中心自2014年6月3日开始对个人查询本人信用报告实施收费,个人每年查询第三次及以上的,每次收取服务费25元,个人查询本人信用报告每年前两次免费。

 

所以您需要在查询自己的个人征信报告的时候,多多留意是不是有机构,在没有您的授权之下,查了您的征信报告。

 

最后,对银行来说,贷款申请者配偶的信用也是银行一项重要的考察因素,一方信用记录不良,很可能导致另一方申请个人房贷失败

 

 

有了信用污点怎么办?

 

 

话说回来,谁都不想信用有污点,一旦信用有了污点,我们该怎么办呢?先不用慌,有些信用记录是可以修改的。

 

如果是因为信息被人盗用、冒用导致的不良记录,应向公安机关报案,并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关,相关机构会按照程序修改客户个人征信记录。

 

因欠年费引起的不良记录,客户可以到相关银行开证明消除记录。大多数银行对于这种“不良”持宽容态度。客户因信用卡小金额欠款未还造成的不良记录,当持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款,银行会消除不良记录。

 

虽然不良征信记录不会伴随您一辈子,但是我们依然要养成良好的消费习惯和还款习惯,建立良好的守信记录,毕竟银行通常考察的是我们最近的信贷交易情况。

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