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贷款常识COMMON SENSE OF LOAN
没钱?那可能是你还不懂负债

    负债,在大部分人眼里都是一个不太好的字眼,如果自己有钱,为什么要借别人的呢?可事实上,现如今几乎我们每一个人都存在负债,不信?今天小编就要给大家好好解释一下,负债的背后的真正含义。


负债是个什么东西 


    在多数人眼里,负债就是欠人钱。在这里举个例子,资产和负债是可以相互转换的。假如你有多余的一套房产,如果你租出去能为你带来收入,这就叫资产。假如你收到的租金还不够你房屋维修折旧,也就是无法获得真正的收入,那么这时的资产就变成负债了。同样道理,你买的车租出去为你赚钱就是资产,自己享受生活要加油还要计算每年的贬值这就变成了负债。


    资产与负债的思维互换可能决定了人生有一大步的差距。潇洒哥和富贵哥是发小,两人在2001年存款是20W,潇洒哥买了一台车拉风的把嫂子娶回家,而富贵哥碍于岳母的情面就贷了点款在市中心买了一套5K/平米的100方房子。2016年潇洒哥买了他人生第三辆入门轿跑,而富贵就把原来买的房子用于出租每月有3K的房租收入。你能想象潇洒与富贵的资产相差多少吗?用资产与负债的思维管理自己的生活,那就有意想不到的效果。当然你可以唯美地认为潇洒哥这些年潇洒值了,不负青春来潮潇洒走一回。


适度负债还是可以有的 


    回到现实当中,大部分人的观念就是存钱天经地义,借钱万不得已。当我们有闲钱走向选择银行理财、债券、股票、基金、信托等理财产品后,事实上你的投资收息就是一种放贷行为,你把你的钱通过银行、券商把钱借给投资标的。而现在消费金融兴起,日常的信用卡、车贷、房贷等需要你面对的是否选择负债。我们有钱就将投入理财,而面对商品分期购,遇上剁手节能领取12期免息券那最好不过,让他们的钱让你获取你的需求,而自己的钱还在理财中抗击通胀率,这样未尝不是一件好事。同样信用卡的刷卡透支如果把免息期运用妥当,让自己阶段性负债而带给自己额外的利息收入(这是因为你用银行机构的钱获得一定时期的免息免手续费,让你的钱就通过理财手段让它增值,这就是适度负债带来的收益)。 




你的资产负债率维持在哪个区间 


    一般来讲,30岁以前和40岁以后个人负债比例不要超过50%,30至40岁之间是职业黄金期,抗风险能力高,偿债能力强,负债比例可以设定在50%~60%之间。而对于资产负债率,我们通常是这样计算的:资产负债率=(负债总额/资产总额)*100%。你的房子车子加一起市值200W,你贷款100W,你的负债率就是50%。通常建议,家庭的合理负债率从30%~50%不等,而50%是个警戒线。


现在你知道“负债”究竟是怎么回事了吧?


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