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银行行业动态跟踪报告:一季度加权贷款利率提升明显 息差不良改善助盈利企稳回升
        2018年一季度行业净息差基本平稳,行业净利润增速持续回升。一季度商业银行净息差2.08%,同比提升5BP,环比微降2BP,延续17年走势进一步确立了净息差企稳回升的态势。大行得益于负债端优势,净息差环比提升3BP,股份行和城商行分别下行7BP和5BP至1.76%/1.9%。同时一季度贷款加权平均利率提升显著,我们认为在信贷需求不弱的情况下,资产端收益的稳步提升能支撑息差的企稳回升。2018年一季度商业银行净利润累计5222亿,同比增5.86%,经历15年基本面恶化后行业盈利能力持续修复。后期叠加息差修复和不良资产边际改善,净利润稳中有增的趋势还将延续。 
        一季度强监管影响下,资产和负债规模增速延续收窄。截至一季度末,银行业金融机构本外币资产合计256万亿元,同比增长7.4%,增速较17年一季度下降6.9pct,环比上年末增速下降1.3pct。分银行类型来看,一季度大行规模增速降幅相对较少,环比收降1pct;股份行规模增速仅有3%,因为受到同业业务调整压力较为显著,同比17Q1增速收窄10.8pct,但环比仅小幅收窄0.4pct,进一步下行的空间已经不大。n不良率相对平稳,拨备水平提升。一季末商业银行不良率1.75%,环比微升0.3BP。各类别银行之间资产质量出现分化,大行资产质量改善明显,农商行风险暴露还在持续。一季度关注类贷款余额有所提升,但是占比继续下降至3.42%,环比改善0.07pct。行业拨备覆盖率继续走高,环比17年末增厚9.9pct至191.3%,拨贷比3.34%再创新高,行业风险抵补能力持续强化。资本充足率环比小幅下行。 
        投资建议:延续17年基本面改善趋势,一季度数据整体向好:在监管背景下表内规模增速同比持续收窄,但去杠杆进入尾声叠加信贷投放力度不弱情况下环比已经企稳;资产端信贷利率的明显提升能够覆盖负债端成本压力,息差企稳回升;资产质量保持平稳的趋势,助力盈利能力持续回升。
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